2013-2017年中國城商行市場調查及前景分析報告

【報告目錄】:

第一章 中國城市商業銀行市場定位分析

第一節 市場定位的基礎理論
一、金融共生理論
二、市場定位理論
第二節 城市商業銀行的科學市場定位
一、客戶定位——產業集群中的中小企業
二、區域定位——本土化、城市化、市民化
三、產品定位——符合中小企業及市民的要求
第三節 城市商業銀行的市場定位探討
一、競爭對手的市場定位為城市商業銀行業務拓展提供了有利空間
二、城市商業銀行在中小企業融資中的地位
第四節 科學市場定位下城市商業銀行發展的策略建議
一、城市商業銀行市場科學定位
二、城市商業銀行的經營管理
三、創新貸款模式和金融產品
四、政府政策支持
五、監管當局的扶助
六、良好信用環境的建立

第二章 2011-2012年中國城市商業銀行運行分析

第一節 2011年中國城市商業銀行總體發展態勢
一、2011年城商行規模快速增長，增速回落明顯
二、2011年城商行贏利能力提升，利潤保持較快增速
三、2011年城商行不良貸款反彈，風險壓力加大
四、2011年城商行分化發展趨勢強化，個體間差距拉大
第二節 2011年中國城市商業銀行發展特點
一、2011年城商行著力打造特色，差異化發展趨勢強化
二、2011年城商行加大市場細分，精耕細作中小企業
三、2011年城商行加快轉型步伐，搶抓產業結構轉型升級機遇
四、2011年城商行上市懸而未決，資本補充再掀高潮
五、2011年城商行跨區發展受阻，設立村鎮銀行減速
六、2011年城商行大案頻頻發生，操作風險形勢惡化
七、2011年城商行重組熱度不減，引入戰投持續推進
八、2011年城商行加大科技投入，系統建設步伐加快
第三節 2012年中國城市商業銀行運行分析
一、2012年上半年城商行資產規模增幅領跑銀行業
二、2012年上半年長三角上市城商行資產質量壓力顯現
三、2012年上半年城商行資產質量情況
四、2012年銀信合作移師城商行 擴張加速存隱憂
五、2012年城商行股權質押信托暴增
六、2012年1-9月城市商業銀行總資產
七、2012年1-9月城市商業銀行總負債
八、2012年1-9月城市商業銀行所有者權益

第三章 中國城市商業銀行跨區域經營分析

第一節 “十一五”時期城市商業銀行跨區域發展的特點
一、跨區域發展速度加快
二、跨區域發展全面開花
三、東部地區的發達城市是城商行跨區域的首選
四、東部地區的城商行跨區域發展步伐加快
第二節 中國城市商業銀行跨區域發展的現狀及原因分析
一、我國城市商業銀行跨區域發展現狀
二、城市商業銀行跨區域發展原因分析
第三節 中國城市商業銀行跨區域經營的動因分析
一、追求規模經濟與降低交易成本
二、行業內部競爭程度的提高與業務開展的需要
三、提升自身品牌
第四節 中國城市商業銀行跨區域經營取得的成效
一、豐富目標市場的銀行機構類型，為中小企業服務能力顯著增強
二、有利于部分經營管理較好城商行的長遠可持續發展
三、促進城商行管理能力的提升
第五節 中國城市商業銀行跨區域經營存在的主要問題
一、加劇了金融資源的區域分布不平衡
二、加劇了金融資源的縱向分布不平衡
三、經營同質化趨勢嚴重
四、銀行風險管理存在長期隱患
五、主要業務背離設立初衷，扎根當地市場較困難
六、發展模式趨同，業務泡沫化問題突出
七、扎堆省會城市，競爭能力和生存能力面臨考驗
八、人才、科技瓶頸凸顯，風險管控能力亟待提高
九、擴張過快加大資本補充壓力，流動性管理難度不斷增加
十、貸款方面的同質競爭導致貸款投向過于集中
十一、經營同質化導致盈利缺乏可持續性
十二、同質競爭伴隨的不規范競爭影響金融秩序
第六節 中國城市商業銀行跨區域經營的模式
一、新建異地分支機構
二、合并重組其他城商行
三、參股或并購其他城商行
第七節 中國城市商業銀行跨區域經營的風險分析
一、管理風險
二、信用風險
三、環境風險
四、資本約束風險
第八節 城市商業銀行跨區域經營與風險管理
一、城商行跨區域經營：一種制度變遷和發展戰略
二、跨區域經營對城商行風險管理的多重性影響
三、跨區域經營風險管理的基本策略
四、跨區域經營風險管理目標和全面風險管理體系
第九節 中國城市商業銀行跨區域經營的發展趨勢
一、向全國性商業銀行發展
二、向區域性銀行發展
三、建立城市商業銀行戰略聯盟
四、收購兼并或參股其它城商行
五、實質性業務合作
第十節 中國城市商業銀行跨區域經營的政策建議
一、制定更加細化的準入標準，適當提高準入門檻
二、繼續優先支持城商行發展縣域支行
三、統籌規劃整體銀行業機構布局，實現合理競爭和合理覆蓋
第十一節 中國城市商業銀行跨區域發展應堅持的原則
一、全面評估，準確定位
二、推進民營化進程，完善銀行治理結構
三、加強風險管理，培養管理人才

第四章 中國城市商業銀行特色化經營分析

第一節 城市商業銀行特色化經營的必要性
一、從城商行發展歷史和現實來看，特色化經營是可持續發展的必然要求
二、從外部經濟環境來看，特色化經營是大勢所趨和機遇所在
三、從國內外實踐經驗來看，特色化經營是保持市場競爭力的“源頭活水”
第二節 城市商業銀行特色化經營的困難
一、股權結構不合理
二、公司治理不健全
三、組織架構不科學
四、人才儲備極匱乏
五、創新能力成短板
第三節 城市商業銀行特色化經營的方向
一、準確定位，做區域性社區銀行
二、貼身服務，做專家型服務銀行
三、市場導向，做高效率流程銀行
四、廣泛合作，做多渠道創新銀行
第四節 城市商業銀行如何發展特色化經營
一、選擇模式、細分市場是特色化建設的基礎
二、做強團隊、科學管理是特色化建設的核心
三、貼近服務、產品創新是特色化建設的關鍵
四、因勢而變、持續優化是特色化建設的保障

第五章 中國城市商業銀行外匯業務風險管理的特征分析

第一節 中國城商行的外匯業務風險管理的發展階段
一、空白階段（1995.06-1997.12）
二、起步階段（1997.12-2005.07）
三、提升階段（2005.07-現在）
四、創新階段（將來）
第二節 中國城商行的外匯業務風險管理的具體特征
一、外匯業務的特征
二、外匯業務風險的特征
三、外匯業務風險管理的特征
四、外匯業務風險管理模式的特征

第六章 中國城市商業銀行理財業務發展分析

第一節 商業銀行理財產品的市場結構
第二節 城市商業銀行理財產品的主要特點
一、發行銀行眾多，理財業務競爭趨于激烈
二、理財產品風險較低，適宜風險厭惡型投資者購買
三、理財產品預期收益率相對較高，具有一定的價格競爭優勢
四、外幣理財產品發行數量較少，但預期收益率明顯高于其他發行銀行
第三節 城市商業銀行理財業務的展業策略
一、以理財產品差異化來提升城市商業銀行的品牌價值
二、以提升理財產品研發能力來加強理財產品營銷系統建設
三、以專業研究促進理財產品研發能力，以強勢媒體強化市場營銷

第七章 中國城市商業銀行信息化建設的模式和思路

第一節 中國城市商業銀行IT建設模式
一、IT建設模式分類
二、IT建設模式分析
第二節 中國城市商業銀行整體IT外包模式
一、整體IT外包服務內容
二、整體IT外包合規監管要求
三、整體IT外包對外包商能力要求
四、整體IT外包模式的優勢
第三節 中國城市商業銀行信息化建設之業務創新發展思路
一、城市商業銀行的定位
二、科技推動業務創新
第四節 中國城市商業銀行信息化建設之IT建設思路
一、IT規劃思路
二、IT應用架構設計思路
三、IT建設實施思路

第八章 中國城市商業銀行在電子商務領域發展分析

第一節 中國電子商務發展現狀
第二節 中國城市商業銀行發展電子商務的必然性
一、金融產品虛擬化加速銀行電子商務戰略的構建
二、銀行支付與電子商務密不可分
三、銀行電子商務逐步由線上向線下拓展
四、電子商務是抓住客戶的必然途徑
五、電子商務是競爭創新的技術要求
第三節 城商行在電子商務領域存在的問題
一、從業務層面看
二、從技術層面看
三、從管理層面看
四、所處地域的金融市場格局
五、所形成的股權結構
第四節 城商行發展電子商務的建議
一、建立線上線下一體化的電子商圈
二、強化基于電子商務的技術體系建設
三、優化資源配置，轉變管理模式

第九章 中國城市商業銀行品牌建設分析

第一節 城市商業銀行品牌建設的內涵及意義
第二節 城市商業銀行品牌建設中存在的問題
一、品牌理念尚在發育，品牌戰略規劃缺失
二、品牌發展目標不明，核心價值定位模糊
三、產品差異化不明顯，品牌定位缺乏個性
四、品牌建設能力較差，核心競爭能力較弱
五、品牌管理各自為政，品牌維護亟待加強
第三節 全面創建城市商業銀行品牌形象的對策措施
一、明確戰略定位，塑造卓越品牌
二、打造核心能力，塑造經營品牌
三、創新特色產品，塑造服務品牌
四、多種途徑傳導，塑造文化品牌

第十章 中國城市商業銀行轉型分析

第一節 城商行發展轉型的內涵
一、城商行發展轉型的特殊性
二、城商行發展轉型的內涵
第二節 城商行轉型要處理好五個關系
一、處理好創業和守成的關系，繼續保持創業激情
二、處理好做大與做強的關系，堅持走差異化、特色化發展之路
三、處理好創新與繼承的關系，切實服務好實體經濟
四、處理好內部控制和外部監管的關系，樹立合規為先的文化
五、處理好當前和長遠的關系，應對好各種挑戰
第三節 城商行發展轉型的方向選擇
一、綜合性全國性銀行
二、全方位區域性銀行
三、特色品牌銀行
四、社區精品銀行
第四節 城商行發展轉型的措施建議
一、明確轉型方向，避免轉型的同質化
二、深化戰略定位，建立健全戰略管理體系
三、完善體制架構，轉變運作模式和商業模式
四、健全創新流程，提高創新和服務能力
五、優化資源配置，強化支撐保障體系
第五節 城市商業銀行發展模式轉型的主要路徑
一、準確定位，發展戰略從同質化向差異化轉型
二、業務發展、服務手段和盈利模式向專業化、特色化、多元化發展模式轉型
三、大膽改革，管理模式轉型從粗放式向流程銀行管理模式轉型
四、依靠科技，風險管控模式向全面風險管理模式轉型
五、戰略聯盟，跨區域經營模式從高成本消耗向低成本消耗模式轉型

第十一章 中國城市商業銀行小微金融服務分析

第一節 城市商業銀行服務小微企業的業務發展
一、優化組織架構
二、創新金融產品
第二節 城市商業銀行中小企業金融服務發展趨勢研判
一、中小企業需求的變化助推商業銀行金融服務創新
二、基于動態演進及后發優勢視角的城商行金融服務創新分析
三、城商行中小企業金融服務創新的著力點及趨勢分析
第三節 城市商業銀行小微金融服務模式
一、城商行應主動抓住機遇大力發展小微金融
二、立足行業金融，破解小微金融成本與風險兩大難題
三、行業供應鏈金融產品的發展為行業金融服務提供產品支撐
四、城商行發展行業金融，做大做強小微金融的對策

第十二章 2011年中國城市商業銀行競爭力分析

第一節 2011年中國城市商業銀行財務狀況
一、資產負債情況
二、資產質量
三、風險抵償能力
四、盈利狀況
五、流動性狀況
第二節 2011年中國城市商業銀行重大發展動向
一、城商行總數首次出現減少
二、更名
三、跨區域經營與精耕細作
四、發起村鎮銀行
五、資本管理
六、增資擴股
七、發行次級債
八、公開上市
第三節 中國城市商業銀行轉型發展中的機遇和挑戰
一、找準定位明確方向
二、業務發展轉型
三、跨區域經營難度提高
四、不良貸款形勢惡化
五、抱團發展合作共贏

第十三章 2011-2012年中國上市城市商業銀行經營分析

第一節 我國上市城市商業銀行資本構成分析
一、上市城市商業銀行核心資本占比分析
二、上市城市商業銀行核心資本內部構成分析
三、上市城市商業銀行附屬資本構成分析
第二節 北京銀行
一、銀行簡介
二、區位優勢是北京銀行核心動力
三、2011-2012年北京銀行總體經營狀況
第三節 南京銀行
一、銀行簡介
二、債券市場業務是南京銀行金字招牌
三、2011-2012年南京銀行總體經營狀況
第四節 寧波銀行
一、銀行簡介
二、寧波銀行中小企業貸款優勢明顯
三、2011-2012年寧波銀行總體經營狀況

第十四章 中國城市商業銀行發展策略

第一節 城市商業銀行業務發展策略
一、順應投資增速放緩及結構調整變化趨勢，推進信貸結構調整
二、堅守風險管理底線，切實加強重點領域風險防范
三、做好客戶分層細化，提升服務水平
四、加大存款營銷力度，穩定資金來源
五、挖掘新消費熱點，努力拓展消費貸款業務
六、密切關注房地產市場下調帶來的資產質量影響
第二節 城商行投行業務發展策略
一、制訂合適的戰略定位
二、建立與戰略定位匹配的組織架構
三、選擇適合城商行實際的投行業務經營模式
四、不斷完善投行業務管理機制
第三節 城市商業銀行應對未來利率市場化的措施
一、建立獨立的小微企業專營體制
二、金融市場業務前瞻性地向投行業務轉變
三、基于客戶價值管理，做好個人零售業務
四、大力發展理財業務
五、優化信貸資產結構
六、以經濟資本配置為杠桿，撬動業務轉型發展
七、實行以利率風險管理為中心的資產負債管理
八、加快衍生產品資格的申請以規避利率風險
九、建立前中后臺相互獨立的管理體系，完善內控及精細化管理
第四節 后金融危機時期城商行發展思路
一、應有清晰而前瞻性的戰略
二、在服務上形成特色是關鍵突破口
三、尋找比較優勢或潛在優勢領域
四、避免轉型中的同質化
五、充分實施價值鏈經營提高效率
六、跨區域后應建立矩陣式管理架構
第五節 城商行實施精細化管理的策略
一、轉變思想，樹立精細化管理理念
二、以戰略為導向，優化資源配置
三、細分客戶，推進差異化客戶服務
四、適時引入六西格瑪，提高流程效率與管控能力
部分圖表目錄
圖表 2012年1-9月城市商業銀行總資產
圖表 2012年1-9月城市商業銀行總負債
圖表 2012年1-9月城市商業銀行所有者權益
圖表 2012年上半年城市商業銀行不良貸款率
圖表 2012年上半年城市商業銀行不良貸款余額
圖表 2009年1季度-2011年4季度城市商業銀行資產負債增長速度
圖表 2009年1季度-2011年4季度城市商業銀行不良貸款率與不良貸款余額
圖表 2004-2011年銀行理財產品發行數量一覽表
圖表 2004-2011年城市商業銀行理財產品發行數量與市場占比表
圖表 2003-2011年城市商業銀行資產總額及其占銀行業金融機構資產總額的比重
圖表 2003-2011年城市商業銀行負債總額及其占銀行業金融機構負債總額的比重
圖表 2003-2011年城市商業銀行所有者權益總和
圖表 2010年1季度-2011年4季度各類銀行不良貸款率走勢
圖表 2010年1季度-2011年4季度城市商業銀行不良貸款余額走勢
圖表 2011年城市商業銀行不良貸款率與資產規模散點圖
圖表 2011年城市商業銀行不良貸款率與貸款規模散點圖
圖表 2011年不同規模城市商業銀行平均不良貸款比率
圖表 2011年不同規模城市商業銀行平均撥備覆蓋率
圖表 2011年不同規模城市商業銀行資本充足率和核心資本充足率
圖表 2003-2011年三類銀行權益與資產比變化趨勢
圖表 2007-2011年城市商業銀行稅后利潤總額
圖表 2011年稅后利潤總額最大的三家城商行資產收益率和資本利潤率
圖表 2007-2011年三類銀行資本利潤率變化趨勢
圖表 2007-2011年三類銀行資產利潤率變化趨勢
圖表 2011年不同規模城市商業銀行資本利潤率和資產利潤率
圖表 2011年不同規模城市商業銀行成本收入比
圖表 2011年城市商業銀行成本收入比與資產規模散點圖
圖表 2011年城市商業銀行和大型商業銀行收入結構
圖表 2011年不同規模城市商業銀行收入結構
圖表 2007-2011年商業銀行流動性比例
圖表 2011年不同規模城市商業銀行流動性比例
圖表 2011年不同規模城市商業銀行存貸比
圖表 2011年城市商業銀行和大型商業銀行貸款集中度
圖表 2011年不同規模城市商業銀行貸款集中度
圖表 2006-2011年城市商業銀行數量變化趨勢
圖表 2011年城市商業銀行更名表
圖表 2007-2011年村鎮銀行數量
圖表 2011年城市商業銀行與其他銀行次級債券發行情況
圖表 2008－2012年2季度北京銀行主營收入與營業利潤
圖表 2008－2012年2季度北京銀行凈利潤與每股收益
圖表 2008－2012年2季度北京銀行股東權益與未分配利潤
圖表 2008－2012年2季度北京銀行總資產與負債
圖表 2008－2012年2季度南京銀行主營收入與營業利潤
圖表 2008－2012年2季度南京銀行凈利潤與每股收益
圖表 2008－2012年2季度南京銀行股東權益與未分配利潤
圖表 2008－2012年2季度南京銀行總資產與負債
圖表 2008－2012年2季度寧波銀行主營收入與營業利潤
圖表 2008－2012年2季度寧波銀行凈利潤與每股收益
圖表 2008－2012年2季度寧波銀行股東權益與未分配利潤
圖表 2008－2012年2季度寧波銀行總資產與負債
圖表 我國城市商業銀行外匯業務風險管理發展階段簡表
圖表 我國城市商業銀行外匯業務的特征一覽表
圖表 我國城市商業銀行外匯業務風險的特征一覽表
圖表 我國城市商業銀行外匯業務風險管理的特征一覽表
圖表 城市商業銀行與股份制商業銀行理財產品比較表
圖表 商業銀行信貸理財產品收益對比表
圖表 商業銀行人民幣債券類理財產品收益對比表
圖表 外幣債券市場理財產品幣種收益對比表

第一章 中國城市商業銀行市場定位分析

第一節 市場定位的基礎理論
一、金融共生理論
二、市場定位理論
第二節 城市商業銀行的科學市場定位
一、客戶定位——產業集群中的中小企業
二、區域定位——本土化、城市化、市民化
三、產品定位——符合中小企業及市民的要求
第三節 城市商業銀行的市場定位探討
一、競爭對手的市場定位為城市商業銀行業務拓展提供了有利空間
二、城市商業銀行在中小企業融資中的地位
第四節 科學市場定位下城市商業銀行發展的策略建議
一、城市商業銀行市場科學定位
二、城市商業銀行的經營管理
三、創新貸款模式和金融產品
四、政府政策支持
五、監管當局的扶助
六、良好信用環境的建立

第二章 2011-2012年中國城市商業銀行運行分析

第一節 2011年中國城市商業銀行總體發展態勢
一、2011年城商行規模快速增長，增速回落明顯
二、2011年城商行贏利能力提升，利潤保持較快增速
三、2011年城商行不良貸款反彈，風險壓力加大
四、2011年城商行分化發展趨勢強化，個體間差距拉大
第二節 2011年中國城市商業銀行發展特點
一、2011年城商行著力打造特色，差異化發展趨勢強化
二、2011年城商行加大市場細分，精耕細作中小企業
三、2011年城商行加快轉型步伐，搶抓產業結構轉型升級機遇
四、2011年城商行上市懸而未決，資本補充再掀高潮
五、2011年城商行跨區發展受阻，設立村鎮銀行減速
六、2011年城商行大案頻頻發生，操作風險形勢惡化
七、2011年城商行重組熱度不減，引入戰投持續推進
八、2011年城商行加大科技投入，系統建設步伐加快
第三節 2012年中國城市商業銀行運行分析
一、2012年上半年城商行資產規模增幅領跑銀行業
二、2012年上半年長三角上市城商行資產質量壓力顯現
三、2012年上半年城商行資產質量情況
四、2012年銀信合作移師城商行 擴張加速存隱憂
五、2012年城商行股權質押信托暴增
六、2012年1-9月城市商業銀行總資產
七、2012年1-9月城市商業銀行總負債
八、2012年1-9月城市商業銀行所有者權益

第三章 中國城市商業銀行跨區域經營分析

第一節 “十一五”時期城市商業銀行跨區域發展的特點
一、跨區域發展速度加快
二、跨區域發展全面開花
三、東部地區的發達城市是城商行跨區域的首選
四、東部地區的城商行跨區域發展步伐加快
第二節 中國城市商業銀行跨區域發展的現狀及原因分析
一、我國城市商業銀行跨區域發展現狀
二、城市商業銀行跨區域發展原因分析
第三節 中國城市商業銀行跨區域經營的動因分析
一、追求規模經濟與降低交易成本
二、行業內部競爭程度的提高與業務開展的需要
三、提升自身品牌
第四節 中國城市商業銀行跨區域經營取得的成效
一、豐富目標市場的銀行機構類型，為中小企業服務能力顯著增強
二、有利于部分經營管理較好城商行的長遠可持續發展
三、促進城商行管理能力的提升
第五節 中國城市商業銀行跨區域經營存在的主要問題
一、加劇了金融資源的區域分布不平衡
二、加劇了金融資源的縱向分布不平衡
三、經營同質化趨勢嚴重
四、銀行風險管理存在長期隱患
五、主要業務背離設立初衷，扎根當地市場較困難
六、發展模式趨同，業務泡沫化問題突出
七、扎堆省會城市，競爭能力和生存能力面臨考驗
八、人才、科技瓶頸凸顯，風險管控能力亟待提高
九、擴張過快加大資本補充壓力，流動性管理難度不斷增加
十、貸款方面的同質競爭導致貸款投向過于集中
十一、經營同質化導致盈利缺乏可持續性
十二、同質競爭伴隨的不規范競爭影響金融秩序
第六節 中國城市商業銀行跨區域經營的模式
一、新建異地分支機構
二、合并重組其他城商行
三、參股或并購其他城商行
第七節 中國城市商業銀行跨區域經營的風險分析
一、管理風險
二、信用風險
三、環境風險
四、資本約束風險
第八節 城市商業銀行跨區域經營與風險管理
一、城商行跨區域經營：一種制度變遷和發展戰略
二、跨區域經營對城商行風險管理的多重性影響
三、跨區域經營風險管理的基本策略
四、跨區域經營風險管理目標和全面風險管理體系
第九節 中國城市商業銀行跨區域經營的發展趨勢
一、向全國性商業銀行發展
二、向區域性銀行發展
三、建立城市商業銀行戰略聯盟
四、收購兼并或參股其它城商行
五、實質性業務合作
第十節 中國城市商業銀行跨區域經營的政策建議
一、制定更加細化的準入標準，適當提高準入門檻
二、繼續優先支持城商行發展縣域支行
三、統籌規劃整體銀行業機構布局，實現合理競爭和合理覆蓋
第十一節 中國城市商業銀行跨區域發展應堅持的原則
一、全面評估，準確定位
二、推進民營化進程，完善銀行治理結構
三、加強風險管理，培養管理人才

第四章 中國城市商業銀行特色化經營分析

第一節 城市商業銀行特色化經營的必要性
一、從城商行發展歷史和現實來看，特色化經營是可持續發展的必然要求
二、從外部經濟環境來看，特色化經營是大勢所趨和機遇所在
三、從國內外實踐經驗來看，特色化經營是保持市場競爭力的“源頭活水”
第二節 城市商業銀行特色化經營的困難
一、股權結構不合理
二、公司治理不健全
三、組織架構不科學
四、人才儲備極匱乏
五、創新能力成短板
第三節 城市商業銀行特色化經營的方向
一、準確定位，做區域性社區銀行
二、貼身服務，做專家型服務銀行
三、市場導向，做高效率流程銀行
四、廣泛合作，做多渠道創新銀行
第四節 城市商業銀行如何發展特色化經營
一、選擇模式、細分市場是特色化建設的基礎
二、做強團隊、科學管理是特色化建設的核心
三、貼近服務、產品創新是特色化建設的關鍵
四、因勢而變、持續優化是特色化建設的保障

第五章 中國城市商業銀行外匯業務風險管理的特征分析

第一節 中國城商行的外匯業務風險管理的發展階段
一、空白階段（1995.06-1997.12）
二、起步階段（1997.12-2005.07）
三、提升階段（2005.07-現在）
四、創新階段（將來）
第二節 中國城商行的外匯業務風險管理的具體特征
一、外匯業務的特征
二、外匯業務風險的特征
三、外匯業務風險管理的特征
四、外匯業務風險管理模式的特征

第六章 中國城市商業銀行理財業務發展分析

第一節 商業銀行理財產品的市場結構
第二節 城市商業銀行理財產品的主要特點
一、發行銀行眾多，理財業務競爭趨于激烈
二、理財產品風險較低，適宜風險厭惡型投資者購買
三、理財產品預期收益率相對較高，具有一定的價格競爭優勢
四、外幣理財產品發行數量較少，但預期收益率明顯高于其他發行銀行
第三節 城市商業銀行理財業務的展業策略
一、以理財產品差異化來提升城市商業銀行的品牌價值
二、以提升理財產品研發能力來加強理財產品營銷系統建設
三、以專業研究促進理財產品研發能力，以強勢媒體強化市場營銷

第七章 中國城市商業銀行信息化建設的模式和思路

第一節 中國城市商業銀行IT建設模式
一、IT建設模式分類
二、IT建設模式分析
第二節 中國城市商業銀行整體IT外包模式
一、整體IT外包服務內容
二、整體IT外包合規監管要求
三、整體IT外包對外包商能力要求
四、整體IT外包模式的優勢
第三節 中國城市商業銀行信息化建設之業務創新發展思路
一、城市商業銀行的定位
二、科技推動業務創新
第四節 中國城市商業銀行信息化建設之IT建設思路
一、IT規劃思路
二、IT應用架構設計思路
三、IT建設實施思路

第八章 中國城市商業銀行在電子商務領域發展分析

第一節 中國電子商務發展現狀
第二節 中國城市商業銀行發展電子商務的必然性
一、金融產品虛擬化加速銀行電子商務戰略的構建
二、銀行支付與電子商務密不可分
三、銀行電子商務逐步由線上向線下拓展
四、電子商務是抓住客戶的必然途徑
五、電子商務是競爭創新的技術要求
第三節 城商行在電子商務領域存在的問題
一、從業務層面看
二、從技術層面看
三、從管理層面看
四、所處地域的金融市場格局
五、所形成的股權結構
第四節 城商行發展電子商務的建議
一、建立線上線下一體化的電子商圈
二、強化基于電子商務的技術體系建設
三、優化資源配置，轉變管理模式

第九章 中國城市商業銀行品牌建設分析

第一節 城市商業銀行品牌建設的內涵及意義
第二節 城市商業銀行品牌建設中存在的問題
一、品牌理念尚在發育，品牌戰略規劃缺失
二、品牌發展目標不明，核心價值定位模糊
三、產品差異化不明顯，品牌定位缺乏個性
四、品牌建設能力較差，核心競爭能力較弱
五、品牌管理各自為政，品牌維護亟待加強
第三節 全面創建城市商業銀行品牌形象的對策措施
一、明確戰略定位，塑造卓越品牌
二、打造核心能力，塑造經營品牌
三、創新特色產品，塑造服務品牌
四、多種途徑傳導，塑造文化品牌

第十章 中國城市商業銀行轉型分析

第一節 城商行發展轉型的內涵
一、城商行發展轉型的特殊性
二、城商行發展轉型的內涵
第二節 城商行轉型要處理好五個關系
一、處理好創業和守成的關系，繼續保持創業激情
二、處理好做大與做強的關系，堅持走差異化、特色化發展之路
三、處理好創新與繼承的關系，切實服務好實體經濟
四、處理好內部控制和外部監管的關系，樹立合規為先的文化
五、處理好當前和長遠的關系，應對好各種挑戰
第三節 城商行發展轉型的方向選擇
一、綜合性全國性銀行
二、全方位區域性銀行
三、特色品牌銀行
四、社區精品銀行
第四節 城商行發展轉型的措施建議
一、明確轉型方向，避免轉型的同質化
二、深化戰略定位，建立健全戰略管理體系
三、完善體制架構，轉變運作模式和商業模式
四、健全創新流程，提高創新和服務能力
五、優化資源配置，強化支撐保障體系
第五節 城市商業銀行發展模式轉型的主要路徑
一、準確定位，發展戰略從同質化向差異化轉型
二、業務發展、服務手段和盈利模式向專業化、特色化、多元化發展模式轉型
三、大膽改革，管理模式轉型從粗放式向流程銀行管理模式轉型
四、依靠科技，風險管控模式向全面風險管理模式轉型
五、戰略聯盟，跨區域經營模式從高成本消耗向低成本消耗模式轉型

第十一章 中國城市商業銀行小微金融服務分析

第一節 城市商業銀行服務小微企業的業務發展
一、優化組織架構
二、創新金融產品
第二節 城市商業銀行中小企業金融服務發展趨勢研判
一、中小企業需求的變化助推商業銀行金融服務創新
二、基于動態演進及后發優勢視角的城商行金融服務創新分析
三、城商行中小企業金融服務創新的著力點及趨勢分析
第三節 城市商業銀行小微金融服務模式
一、城商行應主動抓住機遇大力發展小微金融
二、立足行業金融，破解小微金融成本與風險兩大難題
三、行業供應鏈金融產品的發展為行業金融服務提供產品支撐
四、城商行發展行業金融，做大做強小微金融的對策

第十二章 2011年中國城市商業銀行競爭力分析

第一節 2011年中國城市商業銀行財務狀況
一、資產負債情況
二、資產質量
三、風險抵償能力
四、盈利狀況
五、流動性狀況
第二節 2011年中國城市商業銀行重大發展動向
一、城商行總數首次出現減少
二、更名
三、跨區域經營與精耕細作
四、發起村鎮銀行
五、資本管理
六、增資擴股
七、發行次級債
八、公開上市
第三節 中國城市商業銀行轉型發展中的機遇和挑戰
一、找準定位明確方向
二、業務發展轉型
三、跨區域經營難度提高
四、不良貸款形勢惡化
五、抱團發展合作共贏

第十三章 2011-2012年中國上市城市商業銀行經營分析

第一節 我國上市城市商業銀行資本構成分析
一、上市城市商業銀行核心資本占比分析
二、上市城市商業銀行核心資本內部構成分析
三、上市城市商業銀行附屬資本構成分析
第二節 北京銀行
一、銀行簡介
二、區位優勢是北京銀行核心動力
三、2011-2012年北京銀行總體經營狀況
第三節 南京銀行
一、銀行簡介
二、債券市場業務是南京銀行金字招牌
三、2011-2012年南京銀行總體經營狀況
第四節 寧波銀行
一、銀行簡介
二、寧波銀行中小企業貸款優勢明顯
三、2011-2012年寧波銀行總體經營狀況

第十四章 中國城市商業銀行發展策略

第一節 城市商業銀行業務發展策略
一、順應投資增速放緩及結構調整變化趨勢，推進信貸結構調整
二、堅守風險管理底線，切實加強重點領域風險防范
三、做好客戶分層細化，提升服務水平
四、加大存款營銷力度，穩定資金來源
五、挖掘新消費熱點，努力拓展消費貸款業務
六、密切關注房地產市場下調帶來的資產質量影響
第二節 城商行投行業務發展策略
一、制訂合適的戰略定位
二、建立與戰略定位匹配的組織架構
三、選擇適合城商行實際的投行業務經營模式
四、不斷完善投行業務管理機制
第三節 城市商業銀行應對未來利率市場化的措施
一、建立獨立的小微企業專營體制
二、金融市場業務前瞻性地向投行業務轉變
三、基于客戶價值管理，做好個人零售業務
四、大力發展理財業務
五、優化信貸資產結構
六、以經濟資本配置為杠桿，撬動業務轉型發展
七、實行以利率風險管理為中心的資產負債管理
八、加快衍生產品資格的申請以規避利率風險
九、建立前中后臺相互獨立的管理體系，完善內控及精細化管理
第四節 后金融危機時期城商行發展思路
一、應有清晰而前瞻性的戰略
二、在服務上形成特色是關鍵突破口
三、尋找比較優勢或潛在優勢領域
四、避免轉型中的同質化
五、充分實施價值鏈經營提高效率
六、跨區域后應建立矩陣式管理架構
第五節 城商行實施精細化管理的策略
一、轉變思想，樹立精細化管理理念
二、以戰略為導向，優化資源配置
三、細分客戶，推進差異化客戶服務
四、適時引入六西格瑪，提高流程效率與管控能力
部分圖表目錄
圖表 2012年1-9月城市商業銀行總資產
圖表 2012年1-9月城市商業銀行總負債
圖表 2012年1-9月城市商業銀行所有者權益
圖表 2012年上半年城市商業銀行不良貸款率
圖表 2012年上半年城市商業銀行不良貸款余額
圖表 2009年1季度-2011年4季度城市商業銀行資產負債增長速度
圖表 2009年1季度-2011年4季度城市商業銀行不良貸款率與不良貸款余額
圖表 2004-2011年銀行理財產品發行數量一覽表
圖表 2004-2011年城市商業銀行理財產品發行數量與市場占比表
圖表 2003-2011年城市商業銀行資產總額及其占銀行業金融機構資產總額的比重
圖表 2003-2011年城市商業銀行負債總額及其占銀行業金融機構負債總額的比重
圖表 2003-2011年城市商業銀行所有者權益總和
圖表 2010年1季度-2011年4季度各類銀行不良貸款率走勢
圖表 2010年1季度-2011年4季度城市商業銀行不良貸款余額走勢
圖表 2011年城市商業銀行不良貸款率與資產規模散點圖
圖表 2011年城市商業銀行不良貸款率與貸款規模散點圖
圖表 2011年不同規模城市商業銀行平均不良貸款比率
圖表 2011年不同規模城市商業銀行平均撥備覆蓋率
圖表 2011年不同規模城市商業銀行資本充足率和核心資本充足率
圖表 2003-2011年三類銀行權益與資產比變化趨勢
圖表 2007-2011年城市商業銀行稅后利潤總額
圖表 2011年稅后利潤總額最大的三家城商行資產收益率和資本利潤率
圖表 2007-2011年三類銀行資本利潤率變化趨勢
圖表 2007-2011年三類銀行資產利潤率變化趨勢
圖表 2011年不同規模城市商業銀行資本利潤率和資產利潤率
圖表 2011年不同規模城市商業銀行成本收入比
圖表 2011年城市商業銀行成本收入比與資產規模散點圖
圖表 2011年城市商業銀行和大型商業銀行收入結構
圖表 2011年不同規模城市商業銀行收入結構
圖表 2007-2011年商業銀行流動性比例
圖表 2011年不同規模城市商業銀行流動性比例
圖表 2011年不同規模城市商業銀行存貸比
圖表 2011年城市商業銀行和大型商業銀行貸款集中度
圖表 2011年不同規模城市商業銀行貸款集中度
圖表 2006-2011年城市商業銀行數量變化趨勢
圖表 2011年城市商業銀行更名表
圖表 2007-2011年村鎮銀行數量
圖表 2011年城市商業銀行與其他銀行次級債券發行情況
圖表 2008－2012年2季度北京銀行主營收入與營業利潤
圖表 2008－2012年2季度北京銀行凈利潤與每股收益
圖表 2008－2012年2季度北京銀行股東權益與未分配利潤
圖表 2008－2012年2季度北京銀行總資產與負債
圖表 2008－2012年2季度南京銀行主營收入與營業利潤
圖表 2008－2012年2季度南京銀行凈利潤與每股收益
圖表 2008－2012年2季度南京銀行股東權益與未分配利潤
圖表 2008－2012年2季度南京銀行總資產與負債
圖表 2008－2012年2季度寧波銀行主營收入與營業利潤
圖表 2008－2012年2季度寧波銀行凈利潤與每股收益
圖表 2008－2012年2季度寧波銀行股東權益與未分配利潤
圖表 2008－2012年2季度寧波銀行總資產與負債
圖表 我國城市商業銀行外匯業務風險管理發展階段簡表
圖表 我國城市商業銀行外匯業務的特征一覽表
圖表 我國城市商業銀行外匯業務風險的特征一覽表
圖表 我國城市商業銀行外匯業務風險管理的特征一覽表
圖表 城市商業銀行與股份制商業銀行理財產品比較表
圖表 商業銀行信貸理財產品收益對比表
圖表 商業銀行人民幣債券類理財產品收益對比表
圖表 外幣債券市場理財產品幣種收益對比表